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Remédiation du stock d’assurance-vie : un agent pour vos campagnes

Votre stock de contrats, remis en conformité.

Et chaque campagne réglementaire transformée en opportunité de conseil. Remedit traite, dans un parcours unique, le KYC, la LCB-FT et l’adéquation au risque sur votre portefeuille existant, avec une recommandation d’arbitrage, jusqu’à la signature et l’instruction transmise à votre système RTO ou à celui de vos fournisseurs.

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Remedit, par Tech4Fin

Dossier client · contrat d’assurance-vieCampagne adéquation
  • ✓Pièces KYC mises à jourConforme
  • ✓Profil investisseur actualiséConforme
  • →Allocation conforme proposéeOpportunité
  • Arbitrage à signer en ligneEn attente

Illustration du parcours d’un dossier. Chaque étape est horodatée dans la piste d’audit.

Le constat

La conformité d’un portefeuille se dégrade avec le temps.

Les nouveaux contrats passent par des parcours conformes. Le stock existant, lui, accumule les écarts.

KYC périmés

Pièces d’identité expirées, justificatifs LCB-FT absents sur des contrats souscrits il y a des années.

Profils obsolètes

Situation, horizon et appétence au risque du client ont changé ; le profil investisseur, non.

Allocations inadéquates

Marchés, règles et gamme évoluent : l’allocation ne correspond plus au profil.

Exposition au contrôle

Chaque dossier non remédié est un écart que le régulateur peut relever.

Aujourd’hui

Les campagnes manuelles coûtent cher et rapportent peu.

Ce qui se passeCe que cela produit
Courriers et relances papierDes taux de retour faibles et des campagnes qui s’éternisent
Ressaisie des retoursUne charge back-office lourde et des erreurs de saisie
Suivi dans des tableursUne traçabilité difficile à présenter en contrôle
Contact purement administratifAucune valeur commerciale tirée de la reprise de contact

Et si chaque dossier à remédier devenait une occasion de conseil ?

Mettre à jour le profil, puis proposer l’arbitrage adapté : c’est le parti pris de Remedit.

La solution

Une plateforme pour lancer, piloter et clôturer vos campagnes sur le stock, et un agent pour accompagner vos clients.

Trois usages sur la même plateforme, avec un seul Agent IA, et le même moteur d’allocation.

1

Remédiation KYC / LCB-FT

Identifier les dossiers incomplets ou expirés, obtenir les informations et les pièces manquantes, et le prouver.

Un agent pour accompagner, contrôler, automatiser.

  1. CiblageSélection des dossiers à traiter selon vos règles : pièces expirées, informations manquantes, niveau de risque.
  2. Parcours digital accompagné par l’Agent IALe client met à jour ses informations en ligne, sans formulaire papier ni ressaisie.
  3. Collecte et contrôle des pièces automatisésDépôt des justificatifs, contrôle de cohérence et qualification du dossier.
  4. Relances et suiviRelances automatiques par vagues, suivi des retours dossier par dossier.
2

Remise en adéquation

Repérer les contrats dont l’allocation ne correspond plus au profil, et aller jusqu’à l’arbitrage signé.

Un moteur pour identifier la proportion des supports arbitrables et générer une recommandation personnalisée, contextualisée et explicable.

  1. DétecterLes contrats dont l’allocation actuelle est incompatible avec le profil connu.
  2. Actualiser le profilLe client répond au questionnaire en ligne ; son profil investisseur est mis à jour.
  3. Proposer une allocation conforme MoteurLe moteur d’allocation calcule une proposition adaptée au contrat et au nouveau profil.
  4. Signer l’arbitrageSignature électronique, transmission à la gestion, dossier clos et tracé.
3

Promotion d’UC

Faire connaître un nouveau support aux bons clients, et à eux seuls.

Un moteur pour identifier la part de l’allocation existante à désinvestir et générer une recommandation d’arbitrage intégrant le support à promouvoir.

  1. Cibler les clients adéquatsContrats éligibles au support et profils compatibles avec son niveau de risque.
  2. Proposer une allocation intégrant le support MoteurCalculée par le moteur, dans le respect du profil et du contrat.
  3. Recueillir l’accord du clientArbitrage ou versement signé en ligne.
  4. MesurerTaux de transformation et encours collectés par campagne.

Disponible en logiciel seul, ou avec la gestion opérationnelle des campagnes par Tech4Fin (BPO).

Tableau de bord Remedit : encours total, montant investi, plus ou moins-value, nombre de clients et de contrats, répartition par assureur, top produits et top clients, avec le menu Campagnes (remédiation KYC, adéquation risque, promotion UC) et Paramétrage (produits, univers UC, règles du moteur d’allocation).

Le tableau de bord Remedit. Vision consolidée des portefeuilles, campagnes KYC, adéquation et promotion d’UC, et paramétrage du moteur d’allocation, dans une seule interface. Données de démonstration.

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Une campagne Remedit

Six étapes, de la sélection des dossiers à la preuve.

  1. 01CiblerLes dossiers à traiter dans le stock
  2. 02ContacterLe client, par vagues et par le bon canal
  3. 03CollecterInformations et pièces, en ligne
  4. 04ContrôlerLes retours, avec l’aide d’agents IA
  5. 05ProposerL’allocation conforme et l’arbitrage
  6. 06TracerChaque étape, prête pour le contrôle
Un tableau de bord suit chaque campagne en continu : CiblésContactésCompletsRemédiésOpportunités ouvertes

Le différenciant

Le moteur d’allocation : de la conformité à l’opportunité.

Une campagne de remise en adéquation ne s’arrête pas à la mise à jour du profil. Elle produit directement une recommandation conforme au contrat, au profil et à vos règles.

Le contratUnivers de supports, options, contraintes
Le profil du clientActualisé pendant la campagne
Vos règles de gestionPolitique d’investissement du distributeur

Moteur d’allocation

Calcule l’allocation qui respecte les trois contraintes à la fois.

Une proposition prête à signer

Arbitrage, versement ou souscription d’UC, conforme et documenté.

Industrialiser sans perdre le contrôle

Les agents IA traitent le volume. Chaque action reste tracée.

Agents IA

  • Contrôle des pièces reçues et de leur cohérence
  • Qualification des dossiers : complet, à compléter, à escalader
  • Relances adaptées à chaque situation
  • Vos gestionnaires se concentrent sur les cas qui demandent un jugement

Piste d’audit

  • Chaque contact, pièce, mise à jour et signature horodaté
  • Historique complet par dossier et par campagne
  • Restitutions prêtes pour la conformité et le contrôle
  • La preuve de la remédiation, disponible à tout moment

Ce que chacun y gagne

Une même campagne, trois directions servies.

Conformité

  • Un stock à jour sur KYC, LCB-FT et adéquation
  • Une remédiation démontrable face au régulateur
  • Un pilotage chiffré de l’avancement

Commercial

  • Une raison légitime de recontacter chaque client
  • Des arbitrages, versements et souscriptions d’UC
  • Des campagnes de promotion ciblées

Back-office

  • Moins de courriers et de ressaisies
  • Des relances automatiques
  • Des dossiers qualifiés avant d’arriver chez le gestionnaire

Modèle de déploiement

Un outil, ou un résultat : vous choisissez.

Logiciel

Vos équipes pilotent les campagnes

Vos équipes paramètrent et pilotent les campagnes dans Remedit.

  • Vous gardez la main sur chaque étape
  • Accompagnement au paramétrage

Pour les équipes qui disposent de la capacité de traitement

Logiciel + BPO

Tech4Fin opère la campagne pour vous

Tech4Fin opère la campagne et traite les retours pour vous.

  • Vous achetez un résultat : des dossiers remédiés
  • Aucune charge supplémentaire pour vos équipes

Pour absorber un pic ou un chantier réglementaire

Positionnement

Le seul à relier remédiation du stock et allocation conforme.

Le marché traite la conformité ou l’allocation.

Remedit traite les deux dans le même parcours : le dossier remis en conformité débouche directement sur une proposition conforme.

Positions indicatives établies à partir des offres publiques consultées en octobre 2026.

Revue de presse

Les autorités rappellent l’exigence d’un conseil personnalisé, actualisé et tracé.

Dans une synthèse commune, l’ACPR et l’AMF partagent les enseignements d’une soixantaine de contrôles menés de 2020 à 2024 sur la commercialisation d’instruments financiers et de contrats d’assurance-vie.

ACPR · AMFPôle commun · 12 octobre 2026

Commercialisation d’instruments financiers et de contrats d’assurance-vie : points d’attention et rappels des autorités

« Certains acteurs recouraient encore trop fréquemment à des recommandations standardisées non adaptées à la spécificité de chaque client et donc contraires au principe même du conseil. »

Trois thèmes : gouvernance et surveillance des produits, conseil, rémunération et conflits d’intérêts. Le document s’inscrit dans la perspective de la directive européenne sur la stratégie d’investissement de détail, attendue d’ici fin 2026.

Selon les autorités, ces constats ont une portée pédagogique et ne reflètent pas le niveau moyen de conformité du marché.

  • Ce que rappellent les autoritésConseil dans la durée obligatoire en assurance-vie depuis le 24 octobre 2024 ; informations client à actualiser tous les 4 ans (2 ans avec recommandation personnalisée).

    Remedit organise ces mises à jour par campagnes sur tout le stock.

  • Ce que rappellent les autoritésRecueil d’informations lacunaire, profil de risque imprécis, conseil standardisé.

    Remedit actualise le profil en ligne et le moteur calcule une allocation propre à chaque contrat.

  • Ce que rappellent les autoritésTraçabilité insuffisante du conseil et de sa motivation ; archivage incomplet.

    Remedit horodate chaque contact, pièce, profil et signature dans la piste d’audit.

  • Ce que rappellent les autoritésEn cas d’inadéquation entre un produit et son marché cible, délivrer un conseil aux clients déjà détenteurs.

    Remedit cible ces détenteurs et leur propose un arbitrage conforme, signé en ligne.

Dans la presse

Assurance-vie et placements : l’AMF et l’ACPR épinglent des conseils trop standardisés lors de la commercialisationBoursedescredits · 12 octobre 2026 Épargne et assurance-vie : l’AMF et l’ACPR appellent à mieux cibler les produits, personnaliser le conseil et prévenir les conflits d’intérêtsLexis Veille · 12 octobre 2026

Démarrer

Une campagne pilote, sur un périmètre choisi ensemble.

Un produit, un réseau ou un motif de remédiation : on commence petit, on mesure, puis on décide.

  1. CadrageChoix du périmètre (un produit, un réseau, un motif), des données et des objectifs.
  2. ParamétrageRègles de ciblage, parcours client, règles de gestion du moteur.
  3. CampagneLancement par vagues, relances, traitement des retours.
  4. BilanDossiers remédiés, taux de retour, opportunités générées, décision de déploiement.

Contact

Remettons votre stock en conformité, et en mouvement.

Prochaine étape : choisir ensemble le périmètre de la campagne pilote.

Léonard de Tilly, Directeur Commercial leonard.detilly@tech4fin.pro · +33 6 63 21 02 40